等额本息和等额本金哪个划算(哪种方式好)
舜熹 • 2022-09-06 13:00:06 • 0次
需要买房的朋友可能会有疑问,买房的时候应该选择等额本息还是等额本金?
的确,对于大多数人来说,他们可能听说过这两种还款方式,但并不知道真正的用途。两个字只差一个字,却大相径庭。
那么,我们在买房的时候,应该选择哪种还款方式,哪种还款方式更划算呢?
等额本息和等额本金有什么区别
什么是等额本金
等额本金就是将贷款本金总额平均分,每月偿还等额本金和当月剩余贷款本金产生的利息。
也就是说,每月还本金是一样的,利息逐月递减。前期还款金额较大,后期相对减少。
这里我们以贷款金额100万,贷款期限20年为例,假设贷款利率为5.25%,我们可以看到,如果采用等额本金还款方式,则每月还款额是递减的。
张开手指算一算,每月减少18.23元,20年的贷款是240个月,到最后一个月还款,减少了4375元,只需要还款4180多元。与第一个月的还款额相比,相当于减少了一半,确实差了很多。
什么是等额本息
等额本息是指借款人每月等额偿还贷款本息。
也就是说,每月还款金额不变,每月还本付息减少,本金增加。
我们仍然使用100万的贷款额度和20年的贷款期限。可以看出,每月还款额是固定的,等额本金计算法的还款额没有“逐月递减”环节。也就是说,如果你用等额本息还房贷,第一个月还多少,最后一个月还是多少。
但是银行计算利息的方式是基于你还欠银行的金额。比如你一开始欠银行100万,但是一年后你只欠银行90万,所以利息会比开始时少一点。
如果采用等额本息还款方式,由于每月还款次数不变,总利息也会更多。因此,等额本息相当于先多偿还一点银行利息,再偿还银行本金,但每月还款额少于最初的等额本金。
选等额本金还是等额本息
有几个方面需要考虑:
1、资金压力
如果采用等额本金还款方式,前期的还款压力非常大。
如果你现在资金充裕,资金压力小,月供几千元以上,对你来说问题不大。那么就可以选择等额本金的还款方式,如果20年后计算时,还可以省下买车的钱。
但如果你没有足够的钱,没有多少积蓄,如果选择等额本金,每月还款差额将近2000元,生活质量可能会大打折扣。
2、有好的投资机会吗
如果你有一个好的投资理财项目,可以将多余的钱用于前期投资。如果投资风险高,应选择等额本金,先还钱。
同时,通货膨胀也是我们大家都应该考虑的。毕竟钱会越来越不值钱。 现在一年可能4000多块钱,会心疼一阵子。 再过几年,也许你的眼皮就不会眨一下了。
根据需要选择还款方式
至此,大家对等额本息、等额本金有了一个认识。
其实,归根结底,如何选择等额本息、等额本金,还是需要我们从自己的角度出发。 如果您打算尽快还款,可以选择等额本金,如果您打算按计划安全、稳定地还款,可以选择等额本息。
另外,在这里我说一句,银行办理抵押贷款时,您需要主动选择等额本金,因为银行会默认为您按顺序选择等额本息的还款方式,以获得更高的利息。
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